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NPL Select: Wie mit notleidenden Immobilienkrediten Geld verdient wird

(PM) Wiesbaden, 28.05.2013 - Kredite bedeuten fr denjenigen, der sie vergibt, ein Geschft. So lautet jedenfalls der Grundsatz und ist nach Meinung vieler die Existenzberechtigung, warum es Banken gibt. Diese agieren aufgrund der verschrften Eigenkapitalrichtlinien jedoch immer restriktiver. Kann derjenige, der einen Kredit wnscht, keine ausreichenden Sicherheiten bieten, fllt der Kredit flach. Neben einem ausreichenden Kapitalnachweis zhlen eigentlich nur werthaltige Wertpapiere und Immobilien zu den Sicherheiten. Alles andere kann eine Bank nun einmal schwer verwerten und ist dafr auch nicht aufgestellt.

Doch wie funktionieren Banken? Sie vergeben bei bestimmten Bonitten Kredite. Wird der Kredit notleidend, kann also der Kreditnehmer nicht mehr zahlen, hat die Bank im Optimalfall eine eigene Abteilung eingerichtet, die den Kreditnehmer betreut und versucht, ihn mit Stundungen und Ratenrckzahlungen wieder auf die Beine zu helfen. „Funktioniert dies nicht, dann wird der Kredit in der Tat richtig notleidend und wird seitens der Bank als nicht mehr realisierbar eingestuft. Das ist dann der Zeitpunkt, an dem Banken darber nachdenken, den Kredit als uneinbringbar aus den Bchern zu nehmen und zu verkaufen“, meint Thomas Vogel, Geschftsfhrer der NPL Select Vertriebsgesellschaft mbH.

Kredite dieser Art werden als Pakete verkauft und unterscheiden sich in besicherte und unbesicherte Forderungen. Es erscheint nachvollziehbar, dass besicherte einen hheren Wert haben, da die Besicherung – in der Regel handelt es sich um Immobilien – ja mit verkauft wird. Der Aufkufer verwertet diese Kredite, was unterschiedlichste Mglichkeiten bietet. Nehmen wir zum besseren Verstndnis ein Beispiel: Eine Immobilie – beispielsweise ein Mehrfamilienhaus – hat einen Wert von 600.000 Euro und ist in voller Hhe beliehen. Es bestehen nach zehn Jahren Tilgung noch Kreditverpflichtungen von 500.000 Euro. Die Bank verkauft diesen Kredit fr 150.000 Euro und tritt alle Forderungen und Rechte entsprechend ab. Der Erwerber zahlt diesen Betrag und verwertet nun seinerseits die Immobilie und den Kredit. Selbst in einem ungnstigen Fall wird er dieses Objekt fr sagen wir den halben, ursprnglichen Preis von 300.000 Euro verkaufen knnen. Hier entsteht fr ihn bereits ein Gewinn, er hatte allerdings auch das nicht unerhebliche Risiko. In einem weiteren Schritt kann er sich nun also mit dem ursprnglichen Kreditnehmer auseinandersetzen und ihm eine Restschuldbefreiung anbieten, wenn dieser bereit ist, einen Teil der ursprnglichen, jetzt aber reduzierten Forderung von 200.000 Euro zu bernehmen. Einigt man sich beispielsweise auf 20.000 Euro, die der Schuldner auch in Raten abzahlen kann, hat dieser am Ende zumindest im Hinblick auf dieses Engagement keine Schulden mehr, und braucht auch keine persnlichen Folgen, wie im Extremfall z. B. eine private Insolvenz mehr zu frchten. Die Rechnung fr den Kreditverwerter geht ebenfalls auf. Fr Unternehmen wie NPL Select geht es in derlei Abwicklungen insbesondere auch um eine sozialvertrgliche Umsetzung.

Weitere Informationen unter www.npl-select.de
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65199 Wiesbaden
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Die NPL Select investiert in den zukunftsträchtigen Wachstumsmarkt für so genannte Non Performing Loans. In diesem Kontext hat sie innovative Finanzstrategien entwickelt, die auf nachhaltige Investments abzielen ethisch, sozial verträglich und verantwortungsbewusst.
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