Wie aus der Unternehmensbefragung der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hervorgeht, klagen 28 % aller Firmen, mit weniger als einer Million Euro Umsatz, über Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme. Knapp ein Fünftel aller Unternehmen, die weniger als sechs Jahre am Markt sind, bestätigen diese These.

Das Potenzial junger Unternehmen wird somit monetär eingeschränkt. Doch es gibt eine Welt jenseits des Kontokorrentkredits der Hausbank. Mit alternativen Finanzierungsmodellen bleiben kleine Unternehmen liquide und können flexibler im Markt agieren.

Neue, bankenunabhänige Wege eröffnen

Die meisten Unternehmen wenden sich bei Liquiditätsbedarf zuerst an ihre Hausbank. Falls die hohen Sicherheitsforderungen für eine Kreditgenehmigung erfüllt werden, darf sich das junge Unternehmen glücklich schätzen. Für kleine und vor allem junge Unternehmen ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgewährung jedoch gering. Doch vor allem zu Beginn der Gründung brauchen junge Unternehmen Geld, um ihre Ideen frei entfalten zu können.

Drei Finanzierungsalternativen für klein- und mittelständische Unternehmen

Neben der klassischen Kreditfinanzierung durch Banken finden alternative, bankenunabhängige Finanzierungsmöglichkeiten immer mehr Anklang. Dazu zählen unter anderem Factoring, Finetrading und Leasing. Allein die Anzahl der Factoring Kunden in Deutschland ist 2014 im Vergleich zu 2005 um das 6-fache gestiegen, Tendenz steigend (Quelle: Statista 2015). Grund genug die Finanzierungsalternativen für KMU genauer zu betrachten.

Factoring – Sofortige Liquidität durch Forderungsverkauf

Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an den Factor (bspw. Elbe-Factoring GmbH) und erhält dafür sofortige Liquidität. Der schnelle Erhalt der Forderungssumme, die Versicherung von Forderungsausfällen sowie das Debitorenmanagement eröffnen klein- und mittelständischen Unternehmen ungeahnte Möglichkeiten, um erfolgreich und flexibel im Markt zu agieren.

Finetrading – Flexible Einkaufs- und Warenfinanzierung

Mit Finetrading kann das Umlaufvermögen finanziert werden. Dabei handelt es sich um ein Dreiecksgeschäft zwischen Hersteller, Kunde und Finetrader. Im Auftrag des Kunden erfolgt eine Warenbestellung beim Lieferanten. Der Finetrader begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Eine Win-Win-Win Situation für alle Beteiligten.

Leasing – Bilanzneutral und liquiditätsschonend

In dynamischen Märkten hängt der Erfolg maßgeblich vom Fortschritt der Unternehmen ab. Investitionen in neue Maschinen, Bürokommunikation oder Geschäftsfahrzeuge helfen dabei sich vom Wettbewerb abzuheben.

Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Die vereinbarten Leasingraten können als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden und sind voll abzugsfähig.