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Termingeldanlagen unter der Lupe

Sichere Geldanlagen sind in ihrer Bedeutung für private Sparer wichtiger denn je. Die Finanz- und Eurokrise mit der Teilenteignung von Sparern, wie vor kurzem in Zypern, hat dazu geführt, dass sichere Anlagen boomen.
(PM) Berlin, 24.05.2013 - Neben dem Tagesgeld ist das Termingeld eine interessante Alternative, die viele Vorteile bietet.

Was ist Termingeld?

Termingeld bezeichnet eine Geldanlage, die fr einen zeitlich festgelegten Zeitraum gettigt wird. Der Anleger geht mit der Bank einen Vertrag ein und bertrgt ihr das Geld fr die Laufzeit des Vertrags. Grundstzlich gibt es zwei Arten von Termingeldern:

- Beim weit verbreiteten Festgeld vereinbaren die Vertragspartner zu Beginn des Sparvertrags die Laufzeit der Anlage. Nach Ablauf dieser Zeit wird das Geld inklusive Zinsen ausgezahlt. Der Zinssatz wird zu Beginn festgelegt und ist nicht variabel. Bei einer vorzeitigen Auszahlung des Geldes fallen Gebhren an oder die Verzinsung verfllt komplett. Der Anlagezeitraum kann auch verlngert werden, allerdings wird dann der Zinssatz angepasst.

- Als Alternative gibt es das Kndigungsgeld, das keine feste Laufzeit hat. Das Geld wird hier fr unbegrenzte Zeit angelegt. Der Sparvertrag kann jederzeit gekndigt werden, allerdings muss der Kunde noch 1-3 Monate warten, bis er ber das Geld verfgen kann. Beim Kndigungsgeld ist der Zinssatz variabel.

Quelle: www.sparkasse.de/privatkunden/vermoegensaufbau/termingeld.html

Die Vor- und Nachteile von Termingeld

Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto hat Termingeld einen grundstzlichen Nachteil: Das angelegte Geld steht nicht zu freien Verfgung. Es ist fr einen festgelegten Zeitraum in der Kontrolle der Bank und kann nur unter hohen Verlusten durch eine Kndigung vor dem Ende des Vertrags wiedererlangt werden. Dieser Nachteil wird von den Banken teilweise durch eine hhere Verzinsung wettgemacht. Insbesondere beim Festgeld kommt hinzu, dass auch der Zinssatz festgelegt ist. Das heit: Ihr Geld ist vor Marktschwankungen sicher. Sollte sich das Zinsniveau nach unten entwickeln, entstehen Gewinne, steigt es hingegen, kann es gegenber einem Tagesgeldkonto sogar zu Verlusten kommen. Darber hinaus verlangen viele Banken fr Termingeld einen Mindestanlagebetrag (in der Regel etwa 5000 Euro).

Vor dem Abschluss des Vertrags

Bevor ein Vertrag abgeschlossen wird, mssen gewisse Dinge beachtet werden, da die Vertragskonditionen spter nicht gendert werden knnen. Dazu gehrt natrlich die Laufzeit, die gut geplant sein will. Wichtige Ereignisse und Ausgaben in der unmittelbaren Zukunft mssen in Betracht gezogen werden. Zudem sind steuerliche Fragen von Betracht. Jede Privatperson verfgt ber einen Sparfreibetrag von 801 Euro pro Jahr. Sollte die Verzinsung darber liegen, ist mit erheblichen Einbuen zu rechnen. In diesem Zusammenhang ist auch das Intervall zu beachten, mit dem die Zinsen ausgeschttet werden. Eine hufige Ausschttung sorgt fr hhere Einnahmen durch den Zinseszins. Wenn die Zinsen nicht mindestens jhrlich sondern gesammelt am Ende des Vertrags ausgeschttet werden, ist die Gefahr deutlich hher, dass der Sparfreibetrag berschritten wird und Steuerbelastungen anfallen.

Aktuelle Zinsstze

Zuletzt hat das Termingeld an Beliebtheit eingebt. Das lag vor allem an dem anhaltend sehr niedrigen Zinsniveau, wodurch sich langfristige Anlagen kaum lohnen. Termingelder sollten wenn mglich immer in Zeiten mit hohem Zinsniveau abgeschlossen werden, da diese in schwcheren Phasen weiter den hohen Zinssatz besitzen. Zurzeit bieten einige Kreditinstitute einen Zinssatz von bis zu 2,7% auf Termingelder, allerdings unter hohen Auflagen. Etablierte Banken zahlen meistens rund 1% Zinsen.

Fr wen eignet sich das Termingeld?

Schlussendlich hngt es von jedermanns finanzieller Situation ab, ob ein Termingeld Sinn macht. Wer sich fr ein Termingeld entscheidet, muss finanzielle Planungssicherheit haben. Die Anlageform macht nur Sinn, wenn feststeht, dass das angelegte Geld innerhalb des Vertragszeitraums nicht bentigt wird.

Ansonsten knnen alle Sparer mit einem gewissen Mindestsparvermgen vom Termingeld profitieren. Es bietet sichere Geldanlagen zu guten Zinsstzen. Da finanzielle Engpsse niemals komplett ausgeschlossen werden knnen, ist es sinnvoll, eigenes Vermgen zwischen Tagesgeldkonto und Festgeldkonto aufzuteilen. So kann ein Kompromiss aus Flexibilitt und hoher Verzinsung erreicht werden.
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Neben dem Tagesgeld ist das Termingeld eine interessante Alternative, die viele Vorteile bietet.
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