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Pressemitteilung

SchuldnerAtlas Deutschland 2008

(PM) , 04.11.2008 - Sprbarer Rckgang der berschuldung von
Privatpersonen

Die berschuldung von Privatpersonen in Deutschland hat im Vergleich zum Vorjahr sprbar abgenommen. Fr die gesamte Bundesrepublik wurde zum Stichtag 1. Oktober 2008 eine Schuldnerquote von 10,11 Prozent (Vorjahr: 10,85 Prozent) ermittelt. Damit sind aktuell knapp 6,9 Millionen Brger ber 18 Jahre berschuldet oder weisen zumindest nachhaltige Zahlungsstrungen auf. Gegenber 2007 ist die Anzahl der berschuldeten Privatpersonen um 6,4 Prozent oder 470.000 Schuldner gesunken.

Die Schuldnerquote liegt 2008 in den neuen Bundeslndern (10,30 Prozent, ohne Berlin) nur noch geringfgig hher als im Westen Deutschlands (10,07 Prozent). Zudem hat die berschuldung im Osten Deutschlands strker abgenommen als im Westen. Insgesamt sind in den neuen Bundeslndern 1,17 Millionen Personen berschuldet, im Westen sind es 5,70 Millionen.

berschuldung liegt vor, wenn ein Schuldner die Summe seiner flligen Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht begleichen kann und ihm weder Vermgen noch andere Kreditmglichkeiten zur Verfgung stehen. Oder kurz: Die zu leistenden monatlichen Gesamtausgaben bersteigen die Einnahmen.

Der Rckgang der Schuldnerquote basiert weitestgehend darauf, dass viele ehemalige Schuldner durch die Wiederaufnahme von Beschftigungsverhltnissen im Rahmen des Konjunkturaufschwungs zwischen 2006 und 2008 in der Lage waren, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfllen und Schulden abzubauen. Gleichzeitig zeigen die Insolvenzstatistiken 2008 erstmals seit Einfhrung des Verbraucherinsolvenzverfahrens 1999 / 2001 einen Rckgang der Privatinsolvenzen. Die Grnde hierfr liegen aber weniger in einem realen Rckgang des Bedarfs als vielmehr in der fortdauernden berlastung der Schuldnerberatungsstellen und Krzungen bei den Beratungsmanahmen.

Bundeslnder: Bayern erneut vor
Baden-Wrttemberg und Sachsen

In allen 16 Bundeslndern kann fr 2008 ein Rckgang der Schuldnerquoten verzeichnet werden. Die niedrigsten Schuldnerquoten weisen – wie in den Vorjahren – die Bundeslnder Bayern (7,28 Prozent, Vorjahr: 7,79 Prozent), Baden-Wrttemberg (7,65 Prozent, Vorjahr: 8,14 Prozent) und Sachsen (9,10 Prozent, Vorjahr: 10,01 Prozent) auf. Auch am unteren Ende der Statistik finden sich mit Bremen (14,72 Prozent, Vorjahr: 15,50 Prozent), Berlin (13,96 Prozent, Vorjahr: 15,25 Prozent) und Sachsen-Anhalt (12,40 Prozent, Vorjahr: 13,73 Prozent) erneut die Bundeslnder, in denen schon in den letzten Jahren regelmig die hchsten Schuldnerquoten gemessen wurden.

Offenbach am Main wieder mit der hchsten
Schuldnerquote

Die Gesamtschau der 413 Kreise und kreisfreien Stdte zeigt ein sehr differenziertes Bild. Die Spannweite reicht von der niedrigsten gemessenen Schuldnerquote im bayerischen Landkreis Eichsttt (4,01 Prozent, Vorjahr: 4,34 Prozent) bis hin zur hchsten Schuldnerquote in Offenbach am Main (19,36 Prozent, Vorjahr: 20,91 Prozent). Insgesamt gilt auch 2008, dass die Schuldnerquoten in Kernstdten und Ballungsrumen meist deutlich hher sind als in lndlichen Regionen.

Bei einem Ranking der zehn Stdte mit mehr als 400.000 Einwohnern ber 18 Jahren mit den hchsten Schuldnerquoten weist Frankfurt am Main 2008 mit 11,92 Prozent (Vorjahr: 13,04 Prozent) die niedrigste Schuldnerquote auf. Schlusslicht ist hier mit 16,29 Prozent (Vorjahr: 16,79 Prozent) weiterhin Duisburg.

berschuldung im internationalen Vergleich –
USA und Grobritannien

Ein direkter Vergleich mit den berschuldungsdaten in den USA und Grobritannien zeigt, dass berschuldung in den USA sehr viel strker verbreitet ist. Nach berschlgigen Berechnungen knnen rund 35 Millionen Amerikaner als berschuldet eingestuft werden (Schuldnerquote: 14,7 Prozent). Fr die nchsten Monate ist in den USA vor dem Hintergrund von mehr als drei Millionen Zwangsversteigerungen im Jahr 2008, des konjunkturellen Abschwungs sowie eines deutlichen Anstiegs der Kreditkartenausfallquoten mit einem weiteren drastischen Anstieg der Schuldnerquote zu rechnen.

In Grobritannien weisen 2008 rund 5,1 Millionen Briten (10,4 Prozent der Personen ber 18 Jahre) groe oder sehr groe finanzielle Schwierigkeiten auf und gelten in Analogie zu den deutschen Daten als berschuldet. Generell kann fr Grobritannien davon ausgegangen werden, dass die berschuldung im Gegensatz zur Bundesrepublik 2008 nicht zurckgegangen ist und auch 2009 weiter und strker steigen wird als in Deutschland. Dies nicht zuletzt, da die britische Wirtschaft ebenfalls von einer Immobilienkrise heimgesucht wird und aufgrund der strkeren Verstrickung in die globale Finanzkrise mehr unter den Folgewirkungen der Krise leiden wird.

Neue berschuldungswelle droht

Der Rckgang der berschuldung von Privatpersonen in Deutschland droht, nur eine erfreuliche Momentaufnahme zu bleiben. So ist zu befrchten, dass es in den nchsten zwei Jahren zu einer neuen berschuldungswelle kommen wird, die auf dem Wiederanstieg der Arbeits- und Beschftigungslosenzahlen basieren wird. Hauptausgangspunkt der weiteren berschuldungsentwicklung sind die konjunkturellen Folge- und Nebenwirkungen der globalen Finanzkrise. Der Vertrauensverlust im Finanz- und Wirtschaftssystem, die damit einhergehende Kreditzurckhaltung der Banken und der zu erwartende Konsumverzicht von Verbrauchern (Erhhung der Sparquote) werden 2009 zu einem deutlichen Rckgang der BIP-Wachstumsraten und damit zu einem Stillstand beim Abbau der Arbeitslosigkeit fhren. Die Folge: Die berschuldung der Verbraucher wird wieder steigen.

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Neuss, 04. November 2008
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