(PM) , 15.07.2008 - Während die Inflationsrate steigt entwickeln sich die Renditen der Kapitallebens- und Rentenversicherungen negativ. Nachfolgende Information soll dies verdeutlichen:Rein statistisch zahlt jeder Deutsche vom Säugling bis zum Greis pro Jahr 800 Euro ineine Kapitalversicherung ein. Zu den Kapitalversicherungen zählen auch die privateRentenversicherung, Ausbildungs-, Aussteuer-, Sterbegeld-, vermögensbildendeLebensversicherungen. In der Summe verwalten die Versicherer über 95 Millionen(95.000.000) Verträge der Deutschen. Grund genug für WORLD Consult Net Licht ins Dunkel derVersicherungswelt zu bringen.Die GarantieAktuell wird den Anlegern ein Garantiezins von 2,25 % zugesagt. Wenn Sie nun einenTaschenrechner füttern und Ihren Sparbetrag mal die Laufzeit mit 2,25 % hochrechnen,werden Sie eine Überraschung erleben. Nehmen wir als Beispiel einen 35-jährigen, der monatlich 100 Euro auf die nächsten 30 Jahre anlegt. Nach finanzmathematischem Ergebnis müssten am Ende 51.348 Euro auf seinem Konto stehen. Seine Police weißt aber einen erheblich kleineren Wert aus. Dieser variiert je nach Versicherer sehr stark. Im Schnitt erreichen die Policen einen garantierten Ablaufwert von 38.500 Euro. Aber wo verbleiben die restlichen 12.848 Euro? Klare Antwort, beim Versicherer. Der berechnet seinen Sparern fleißig Kosten. Von den Abschlusskosten (Provisionen für den Vermittler) bis zu den Risikokosten(wenn eine Todesfallabsicherung enthalten ist) hält die Assekuranz eine ganze Palettevon Kosten für abzugsfähig. Jetzt kommen wir auch des Rätsels Lösung näher.Tatsächlich wird nur der Teil des Anlagebetrages, der nach Abzug aller Kosten übrigbleibt, mit dem Garantiezins verzinst. Über die genauen Höhen der Kosten schweigen sich die Gesellschaften bisher aus. Eine Gesetzesänderung soll ab 2008 mehr Aufklärung bringen. Man darf gespannt sein, wie die Versicherer diese umsetzen werden.Zurück zur Finanzmathematik. Wir haben hier noch einmal gegengerechnet, und unser Sparer hat im Schnitt nur eine reale Verzinsung von 0,44 % erreicht. Oder anders ausgedrückt, ermuss seinen Sparanteil 12,8 Jahre arbeiten lassen, um nur auf seinen erbrachtenAnlagebetrag zu kommen. Beweis dafür liefert Ihnen die Rückkaufswerttabelle IhresVertrages. Vergleichen Sie dort die eingezahlten Beträge mit dem Rückkaufswert, dannbenötigen Sie je nach Vertrag und Laufzeit zwischen neun und 15 Jahren um „nur“ Ihreingezahltes Kapital wieder zu erhalten.Brutto- oder NettosparenDer Beitrag, in unserem Fall 100 Euro, wird aus dem Nettogehalt gezahlt. Was abermuss ein Durchschnittsverdiener Brutto verdienen, um 100 Euro Netto zahlen zukönnen? Die Nachfolgenden Werte haben wir allgemein zugänglichen Tabellen entnommen, je nach Steuerklasse immerhin zwischen 140 und 170 Euro.Für die weitere Berechnung unterstellen wir einen erforderlichen Bruttoverdienst von150 Euro. Welche Rendite wird nun unter diesem Aspekt erzielt? Nach derBruttobetrachtung sind dies - 2,40%. Ein Minusgeschäft also.Fazit so Edda Castelló von der Verbraucherzentrale Hamburg:"Bloß keine Lebens- oder Rentenversicherung für die Altersvorsorge abschließen.DasRisiko, damit Verlust zu machen, ist enorm hoch. Drei Viertel aller Verträge werdengekündigt und es gibt ja Alternativen. Es gibt viel bessere Möglichkeiten, sein Geld fürsAlter anzulegen, transparenter mit genau dem gleichen geringen Risiko, was dieSicherheit betrifft, aber mit mehr Rendite und vor allem auch mit einer höherenFlexibilität, was die lange Laufzeit betrifft." (Quelle: Sendung von plusminus vom 23. Oktober 2007)Mit gutem Gewissen kann man Versicherungen nicht mehr als Altersvorsorge anbieten, das wäre zum jetzigen Zeitpunkt Betrug am Kunden Zweifelsohne brauchen die Menschen aber eine private Altersvorsorge. Diesemuss aber so aufgebaut und angelegt sein, dass nach Abzug der Inflationsrateeine angemessene Rendite zu erzielen ist!Leider sind die Beiträge aber wir im o. a. Beispiel aufgezeigt gebunden. Also ist es notwendig dieses Kapital freizusetzen. Dies können Sie über das Projekt CiaoLv. Wie CiaoLv vorgeht zeigen wir Ihnen nachfolgend. Die Ausgangssituation:Nur 20 Prozent aller Lebensversicherungen haben Bestand bis zum Auszahlungszeitpunkt. Dies zeigt, dass eine finanzielle Entscheidung, die einen beträchtlichen Zeitraum betrifft, der Gefahr einer Veränderung der Lebensumstände unvermeidbar ausgesetzt und somit nicht immer vernünftig ist. Die eingezahlten monatlichen Beiträge könnten wohl zur Vermögensbildung effizienter angelegt worden sein.Möglichkeiten der Vertragsbeendigung:Als Möglichkeiten der Vertragsbeendigung bieten sich grundsätzlich Verkauf undKündigung einer Versicherung an. Bei dem Verkauf wird die Police an Investoren auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen veräußert. Die vertragliche Möglichkeit der Kündigung führt gemäß § 168 VVG zu der Auszahlung des sog. Rückkaufswertes, d. h. zu dem Rückkauf der durch den Versicherer dem Versicherungsnehmer vertraglich versprochenen Rechte.Vergleich der Optionen:In der letzten Zeit wurden mehrfach die Vorteile des Verkaufs einer Versicherunghervorgehoben. Diese Option solle dem Versicherungsnehmer mehr Geld bringen und eine professionelle Rückabwicklung gewährleisten. Der vertragliche Rückkaufswert sei im Gegenteil verhältnismäßig gering, eine Durchsetzung im zivilrechtlichen Streitverfahren mühsam.Prozessführung:Selbstverständlich ist eine Prozessführung nicht nur ein zweifelhaftes, sondern auch teueres Vergnügen. Wirtschaftliches Ungleichgewicht zwischen Anspruchsinhaber und Anspruchsgegner, Wissens- und Erfahrungsvorsprung des Versicherungsunternehmers, emotionale Stresssituationen des Versicherungsnehmers wirken sich negativ auf die Erfolgsaussichten Ihres selbstständigen Vorgehens aus. Das Unterliegen im Prozess kannauch wirtschaftlich existentielle Auswirkungen haben.Eben dieses Risiko übernimmt CiaoLV für Sie! Wir tragen nicht nur die Prozesskosten, wir engagieren für Ihren Fall die besten Anwälte, die aufgrund der Vergleichbarkeit Ihres und der schon erfolgreich entschiedenen Fälle die von Ihnen bezahlten Beiträge von der Versicherung erfolgreich züruckverlangen. Die Prozessführung durch CiaoLv sorgt für finanzielle und fachspezifische „Waffengleichheit“..Voraussetzungen des Verkaufes:Denken Sie auch daran, dass im Falle des Verkaufes ein gewisser Mindestrückkaufswert bestehen muss, damit das Geschäft für den Käufer der Lebensversicherung attraktiv bleibt.Der aktuelle Rückkaufswert Ihrer Police muss im Falle des Verkaufs mindestens 10.000 EUR betragen. Die Restlaufzeit darf nicht länger als 15 Jahre sein. Diese Voraussetzungen brauchen im Falle einer mit unserer Hilfe durchzusetzenden Kündigung nicht eingehalten zu werden.Gewinn:Auch die von den Aufkäufern genannten 2 bis 10 Prozent Gewinn im Vergleich zu einer selbstständigen Kündigung stimmen mit der Wirklichkeit eher selten überein. Die 10 Prozent kommt nur in ganz seltenen Fällen vor und auch nur dann, wenn die Lebensversicherung noch kapitalertragsteuerpflichtig ist. Die meisten Lebensversicherungen, die verkauft werden, liegen eher zwischen 1 und 3 Prozent. Wir bieten Ihnen mehr. Besteuerung:Im Übrigen fallen die steuerlichen Vorteile der Verkaufsoption weg. Mit der Einführung der Abgeltungssteuer zum 1. Januar 2009 wird der zum Verkaufstag erreichte Wertzuwachs steuerpflichtig. Lebensversicherungen, die vor diesem Zeitpunkt abgeschlossen wurden, werden ebenso bei einem Verkauf vor einer Laufzeit von 12 Jahren besteuert. CiaoLv bietet Ihnen eine attraktive Möglichkeit, Ihre Beiträge auf dem schnellsten undeffektivsten Wege zurückzuholen, an. Wenn Sie unsere Vorliebe für Transparenz undProfessionalität teilen, dann wenden Sie sich an uns. Wir unterstützen das Projekt CiaoLV und bieten über WORLD Consult Net e. V. unter www.worldconsult.net informationen über das Projekt an. Weitere Informationen erhalten Sie ebenfalls direkt bei www.ciaolv.de