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Bankenunabhängige Finanzierung zur Förderung kleiner und junger Unternehmen

Laut neuesten Studien klagen junge Unternehmen über Schwierigkeiten bei der Kreditfinanzierung. Die strenge Regulierung der Hausbanken erfordert innovative Wege der Finanzierung, um in den steigenden Aufschwung in Deutschland investieren zu können.
(PM) Dresden, 10.11.2015 - Der Mittelstand hat das Investitionstal von 2014 verlassen und investiert mit steigender Zuversicht in den deutschen Aufschwung. Zur Finanzierung des Zuwachses suchen KMU vermehrt den Weg zu Banken und Sparkassen. Der Nachfrageanstieg spiegelt sich vor allem durch vermehrte Kreditverhandlungen und der Bedeutung großer Kreditvolumen wider (KfW-Mittelstandspanel 2015).

Kleine und junge Unternehmen klagen über Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme

Trotz guter Kreditversorgung klagen über 26% der Unternehmen mit einem Umsatz von 10 Mio. € über Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme (KfW Unternehmensbefragung, BITKOM 2015). 38% aller jungen Unternehmen, die 2011 oder später gegründet wurden, befinden sich in der gleichen Situation. Junge und kleine Unternehmen nennen vor allem die stärkere Forderung nach Kreditsicherheiten als Hürde für die Kreditaufnahme.

Bankenunabhängige Finanzierung zur Förderung junger Unternehmen

Die Zurückhaltung und strenge Regulierung der Hausbanken erfordert neue, innovative Wege der Finanzierung. Neben der klassischen Kreditfinanzierung finden alternative, bankenunabhängige Finanzierungsmöglichkeiten immer mehr Anklang. Dazu zählen unter anderem Factoring und Finetrading.

Factoring – Forderungsverkauf für mehr Liquidität

Mit Factoring lassen sich durch fortlaufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche interne Reserven mobilisieren, denn es minimiert die Außenstände und bringt sofortige Liquidität. Die Rechnungen sind gegen Ausfall versichert und das Unternehmen wird im Debitorenmanagement entlastet. Kleine Unternehmen müssen somit nicht abwarten, bis der Debitor die ausstehenden Forderungen begleicht.

Der Factoring-Mandant bekommt ca. 80 Prozent der Rechnungssumme, abzüglich einer Gebühr, innerhalb von zwei Werktagen ausgezahlt. Für den Fall, dass der Debitor die Rechnung kürzt, verbleibt der Rest der Summe zunächst als Sicherheitseinbehalt beim Factoring Unternehmen. Dieser Betrag wird ausgezahlt, wenn der Factor die Rechnungssumme durch den Debitor erhalten hat.

Die fortlaufende Sicherstellung der Liquidität bringt viele Vorteile. Unternehmen können nun eigene Zahlungsverpflichtungen zeitnah begleichen und zukünftige Investitionen tätigen.

Warenfinanzierung mit Finetrading

Bei der Bestellung und Lieferung von Waren strebt der Lieferant vorzugsweise eine zügige Begleichung der Forderung an. Der Abnehmer versucht hingegen ein ausgedehntes Zahlungsziel zu verhandeln. Genau an dieser Stelle setzt die Warenfinanzierung (Finetrading) an.

Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem der Finetrader als eine Art Händler zwischen Lieferant und Abnehmer agiert. Im Auftrag des Abnehmers erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Der Finetrader begleicht die Rechnung direkt, bevorzugt unter Ausnutzung von Skontoeffekten. Anschließend räumt er dem Abnehmer ein flexibles Zahlungsziel von bspw. bis zu 120 Tagen ein. Das sorgt nicht nur für ein entspanntes Lieferanten-Abnehmer-Verhältnis, sondern entlastet auch die Banklinie beider Parteien.

Die Gebühren für den Abnehmer werden individuell vereinbart und bemessen sich insbesondere am Einkaufsvolumen, der Bonität sowie der Laufzeit bis zur Rückzahlung. Häufig liegen die Gebührensätze im Skontobereich, was eine Win-Win-Win-Situation für alle Beteiligten bedeutet.
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